Face à des fissures, la première question est souvent : mon assurance couvre-t-elle ? La réponse dépend de l’origine des fissures et des garanties de votre contrat. Panorama clair de ce qui est pris en charge, ou non.
L’assurance ne couvre pas la fissure en soi, mais l’événement qui l’a provoquée.
Une fissure n’est indemnisée que si sa cause entre dans une garantie du contrat. Selon qu’elle vient d’une sécheresse reconnue, d’un dégât des eaux ou d’un défaut de construction, l’interlocuteur et la prise en charge changent. C’est pourquoi le diagnostic d’origine, au coeur de notre expertise fissures maison, est décisif.
Les fissures de sécheresse relèvent de la garantie catastrophe naturelle, sous conditions.
Incluse dans les contrats multirisques habitation, la garantie catastrophe naturelle peut couvrir les fissures dues au retrait-gonflement des argiles, à condition que l’état de catastrophe naturelle soit reconnu pour la commune et la période, et que le lien de causalité soit établi. Voir notre article sur la reconnaissance catastrophe naturelle.
D’autres garanties peuvent jouer selon l’événement d’origine.
Une fissure consécutive à un dégât des eaux, à un choc ou à un événement climatique peut relever des garanties correspondantes. Sur une maison récente, un défaut de construction met en jeu les garanties du constructeur plutôt que l’assurance habitation. Le bon régime dépend de l’origine établie.
L’usure, le défaut d’entretien et les désordres antérieurs sont souvent exclus.
Les fissures liées à la vétusté, à un défaut d’entretien ou préexistantes à la souscription sont généralement exclues. De même, hors reconnaissance de catastrophe naturelle, les fissures de sécheresse ne sont pas prises en charge au titre de ce péril. La lecture du contrat est indispensable.
Une déclaration documentée et une expertise renforcent votre dossier.
Déclarer dans les délais, décrire les désordres, joindre photos et éléments de datation, et s’appuyer sur un rapport d’expertise indépendant maximisent vos chances d’indemnisation. Chez Check my House, l’expertise démarre à partir de 590 euros pour un appartement et 720 euros pour une maison, pour une surface maximale de 50 m2. Contactez notre cabinet.
Les réponses aux questions les plus courantes.
Cela dépend de leur cause. L’assurance couvre l’événement à l’origine des fissures s’il entre dans une garantie du contrat.
Oui, au titre de la garantie catastrophe naturelle, si l’état de catastrophe naturelle est reconnu et le lien de causalité établi.
Celles liées à la vétusté, au défaut d’entretien, préexistantes, ou de sécheresse hors reconnaissance de catastrophe naturelle.
Souvent le constructeur au titre de ses garanties, plutôt que l’assurance habitation.
Oui, un rapport indépendant établit l’origine et le lien de causalité, pièce clé du dossier d’indemnisation.
Nos experts établissent l’origine de vos fissures et le régime d’indemnisation applicable.
